♿【2026年】就業不能保険完全比較｜働けなくなった時の生活保障
就業不能保険・所得補償保険を徹底比較。ライフネット生命・アクサダイレクト・SBI生命等、月10〜30万円の給付額、精神疾患対応、免責期間60日〜180日、待機期間の違い、必要性の判断基準まで詳解。
就業不能保険完全比較
就業不能保険・所得補償保険は、病気・ケガで働けなくなった時に月給の代替として給付金を受け取れる保険です。月10〜30万円の給付額、免責期間60日〜180日、精神疾患対応の有無で各社大きく異なります。住宅ローン＋子育て世帯では重要な保険、年10〜30万円の保険料で将来の生活不安を解消できます。
就業不能保険の主要3社比較
加入判断のポイント
- 住宅ローン契約者：就業不能で返済困難→必要性高い
- 子育て世帯：教育費継続確保のため必要
- 自営業・フリーランス：傷病手当金なしのため特に重要
- 共働き・貯蓄1000万円超：必要性低め、NISA＋貯金で十分
- 会社員は傷病手当金（月給の2/3・最大1年6ヶ月）＋貯蓄でカバー可能
♿就業不能保険選びは保険マンモスで｜3社比較提案
保険マンモスはライフネット・アクサダイレクト・SBI生命の就業不能保険を比較提案。精神疾患対応・免責期間・保険料の違いを詳しく解説、住宅ローン世帯・自営業の方の最適プランを無料相談。
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Q. 就業不能保険と傷病手当金の違いは？
A. 傷病手当金：社会保険から給付（月給の2/3・最大1年6ヶ月）、会社員のみ。就業不能保険：民間保険、給付期間長く（〜60歳等）、自営業にも対応。会社員は傷病手当金＋貯蓄でカバー可能だが、長期療養（2年以上）や自営業・フリーランスには必須級の保険です。
Q. 精神疾患はカバーされる？
A. ライフネット生命・アクサダイレクト生命は給付対象（うつ病・統合失調症等）、SBI生命は5年経過後から対象。うつ病罹患リスクを考えれば精神疾患対応の保険が安心、2020年以降は精神疾患対応の保険が主流、保険料も年5,000円程度アップで納得できる範囲です。
Q. 免責期間60日と180日どっち？
A. 60日は給付開始早いが保険料高め、180日は長期働けない時のみ給付で保険料安め。会社員は傷病手当金（180日カバー）あるため180日免責でOK、自営業・フリーランスは60日免責推奨。年収・貯蓄・職業で選択、貯蓄500万円超なら180日免責で十分です。
Q. 加入が特に必要な人は？
A. ①住宅ローン契約者（働けなくなると返済困難）②子育て世帯（教育費継続必要）③自営業・フリーランス（傷病手当金なし）④片働き世帯（代替収入なし）。逆に共働き＋貯蓄1000万円超・住宅ローンなしの世帯は必要性低、新NISA・iDeCoでの貯蓄優先が合理的です。
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