👴【2026年】介護費用完全ガイド｜在宅介護vs施設入居の費用相場とお金の準備
要介護1〜5の介護費用相場（在宅月5〜15万円/施設月15〜30万円）を解説。公的介護保険・親の年金・家族負担額の試算、民間介護保険・介護休業給付金の活用まで。
親の介護費用は月5〜30万円、10年で3,000万円超
要介護1〜5の介護費用は、在宅介護で月5〜15万円、施設入居で月15〜30万円。介護期間は平均5〜10年、総額500〜3,000万円の負担に。公的介護保険＋親の年金＋家族負担の組み合わせで賄いますが、早めの資金計画が重要です。
要介護度別の費用目安
要介護1〜2（在宅介護）
月5〜10万円｜介護保険1割負担＋実費
- ✓訪問介護・デイサービス・福祉用具レンタル
- ✓家族の負担もまだ軽め（パート就労可）
- ✓介護休業給付金（最大93日）活用可
- ✓自宅改修費用の補助あり
要介護3〜4（在宅介護）
月10〜15万円｜24時間見守りに近づく
- ✓訪問介護の回数増加、家族負担も増大
- ✓ショートステイ・デイサービス併用
- ✓仕事との両立が困難に
- ✓介護離職のリスクが高まる時期
要介護5（施設入居）
月15〜30万円｜特養は安いが入居待機1〜2年
- ✓特別養護老人ホーム：月10〜15万円（待機長い）
- ✓介護付有料老人ホーム：月20〜30万円
- ✓認知症対応型グループホーム：月15〜20万円
- ✓親の年金で賄えるかシビアに計算必要
介護費用の資金源
- 親の年金：月15〜20万円（厚生年金ありの場合）
- 親の貯蓄：平均1,500〜3,000万円（総務省データ）
- 公的介護保険：1〜3割負担、高額介護サービス費で上限あり
- 高額医療・介護合算療養費制度：年間自己負担額の上限
- 家族負担：不足分を子が補填（平均月3〜5万円）
- 民間介護保険：月給付金10〜15万円の保険もあり
🛡️介護の準備もFPに相談｜保険見直しラボ
親の介護に備えた資金計画と、民間介護保険・医療保険の見直しを無料FP相談で一元設計。早めに準備するほど家族の負担を抑えられる。
保険見直しラボに無料相談 →介護離職を防ぐ制度・サービス
- 介護休業給付金：通算93日、月収の67%を雇用保険から給付
- 介護休暇：年5日（対象家族2人以上は10日）の有給休暇
- 介護短時間勤務制度：所定労働時間の短縮
- 地域包括支援センター：無料で相談・プランニング
- ケアマネジャー：要介護認定後、ケアプラン作成サポート
💰介護費用の備えに新NISA｜SBI証券
親の介護が始まる前に、自分自身の老後資金と合わせて介護資金の準備を。新NISAで月3万円×20年運用で約1,200万円、介護費用の主力資金源として機能。
SBI証券の詳細 →よくある質問
Q. 親の介護費用、兄弟でどう分担する？
A. 法的には親子間で扶養義務あり、兄弟間では話し合い。一般的には「長男・長女が主介護＋他兄弟が金銭支援」「親の年金＋貯蓄で賄えない不足分を按分」が多い。書面で合意しておくと後の相続でもめません。
Q. 公的介護保険でどこまでカバーできる？
A. 要介護認定を受けた場合、介護サービス費用の9〜7割を公的介護保険が負担（所得により1〜3割自己負担）。月の自己負担には上限（一般世帯44,400円）もあり、高額介護サービス費制度で還付されます。親の所得が低ければ自己負担は少なめ。
Q. 施設入居か在宅介護か、判断基準は？
A. ①介護者の就労継続の可否、②親の認知症の進行度、③住環境のバリアフリー度、④家族の心身の負担、で判断。要介護3以上＋認知症進行なら施設入居を検討。特別養護老人ホーム（特養）は費用安いが入居待ち1〜2年が通常です。
Q. 介護費用はどこから用意する？
A. ①親の年金（月15〜20万円）、②親の貯蓄、③公的介護保険（1〜3割負担）、④高額介護サービス費制度、⑤民間介護保険、⑥家族負担の順。自分の老後資金も同時に準備（新NISA・iDeCo）しないと共倒れリスクあり。早めのFP相談が重要です。