💼【2026年】所得補償保険おすすめ比較｜働けないときの収入保障
アクサダイレクト・チューリッヒ・SBI損保・ライフネット生命等の所得補償保険・就業不能保険を徹底比較。月収の60〜80%を最大65歳まで保障する商品を厳選。
所得補償保険は「働けない」リスクの備え
病気・ケガで長期間働けなくなると、会社員の傷病手当金（最長1年6ヶ月、月給の2/3）・自営業はそれすらなく収入ゼロに。所得補償保険に加入すれば、月10〜50万円の給付を最長65歳まで受け取れます。月額保険料2,000〜8,000円で、経済的死亡リスクをカバー可能です。
2026年 所得補償保険おすすめ比較
SBI損保 就業不能保険
月額1,500円〜｜ネット専業で格安
- ✓月給付金10〜50万円から選択可能
- ✓支払期間1年・2年・5年・60歳/65歳まで
- ✓精神疾患も対象
- ✓Web申込で保険料割引
チューリッヒ生命 くらすプラス
ストレス性疾病対応｜月額2,500円〜
- ✓うつ病等のストレス性疾病も対象
- ✓月給付金10〜30万円
- ✓60日免責期間後から給付
- ✓Web申込で保険料割引
ライフネット生命 働く人の保険3
シンプル設計｜Web完結
- ✓月給付金10〜50万円のシンプル設計
- ✓支払期間55歳/60歳/65歳まで
- ✓60日免責期間後
- ✓ネット完結で保険料抑え
会社員 vs 自営業の所得補償の必要性
- 会社員：傷病手当金（月給の2/3、最長1年6ヶ月）＋貯蓄で半年〜1年は生活可
- 自営業：傷病手当金なし、即収入ゼロ。所得補償保険は必須レベル
- 共働き会社員：配偶者収入でカバー可能なら必要性低め
- 子育て世帯：夫婦とも必須（世帯収入の維持が重要）
- 賃貸 vs 持ち家：住宅ローンがあるなら必須（団信と合わせて備え）
🛡️所得補償保険もFPに相談｜保険見直しラボ
自営業・フリーランスは特に所得補償保険が必須。家族構成・収入・貯蓄状況からの必要保障額をFPが無料で計算、最適プランを中立的に提案。
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Q. 所得補償保険と就業不能保険の違いは？
A. 所得補償保険は短期（1〜5年）の補償、就業不能保険は長期（60〜65歳まで）の補償。両者は同じ「働けない時の収入保障」ですが、保険期間と保険料の設計が異なる。フリーランスは就業不能保険を、会社員は所得補償保険を選ぶのが一般的です。
Q. 精神疾患（うつ病等）は対象？
A. 保険会社により異なります。チューリッヒ生命・SOMPOひまわり生命等はうつ病等の精神疾患も対象（条件あり）。ただし免責期間（180〜365日）や支払期間が短縮されるケースも。加入前に詳細を確認しましょう。
Q. 月給付金はいくらが適正？
A. 現在の月給の50〜70%が目安。これで生活費の最低限をカバー。家賃・住宅ローン・子どもの教育費がある世帯は多めに、貯蓄が十分な世帯は少なめでもOK。FP相談で必要保障額を計算するのが確実です。
Q. 公的制度（傷病手当金）との併用は？
A. 可能です。会社員の傷病手当金（月給の2/3、最長1年6ヶ月）＋所得補償保険の併用で、生活費の大半をカバー可能。ただし傷病手当金と所得補償保険の支給額調整があるので、加入時に確認が必要です。
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