📅【年末の節税】12月までにやるべき6つのこと
ふるさと納税・iDeCo拠出・NISA使い切り・損益通算など、年末までに済ませるべき節税アクションを網羅。
この記事の確認方針
最終確認: 2026-05-22金融機関・保険会社・公的機関の公式情報を優先し、読者が申込前に再確認すべき費用・条件・リスクを整理しています。 詳細は編集方針をご確認ください。
- 保険料、金利、手数料、補償範囲、年齢制限を分けて確認
- 家計への影響を総額、月額、更新条件の観点で整理
- 申込前に約款、重要事項説明、公式シミュレーションを確認する前提で記載
この記事は「家計・節約」カテゴリの一部です
家計改善は「固定費削減」と「可処分所得の最大化」の2軸で進めるのが最短ルートです。投資ナビJPの家計カテゴリでは、通信費（格安SIMで月8,000円→2,000円）、電気・ガス（新電力で年2〜5万円削減）、保険（過剰な死亡保障の見直しで月1〜2万円削減）、住宅ローン（借り換えで総額100〜500万円削減）など、固定費の見直しで年間20〜60万円を捻出する実践手法を解説しています。加えて、ふるさと納税・医療費控除・iDeCo・セルフメディケーション税制など、所得に応じた税金の取り戻し方、マネーフォワードME・Zaim・Moneytreeなど家計簿アプリの自動連携活用、共働き夫婦の家計管理3パターンなど、世帯構成別の実例も収録。
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年末調整・確定申告の準備は、12月31日で区切りがあります。それまでに実行しておけば、翌年の税金が大きく変わる施策をまとめました。1つでも取り組めば数万円〜数十万円の節税効果があります。
6つの年末節税アクション
- ふるさと納税（限度額まで寄付）: 年収500万円なら約6万円、返礼品30%で実質-2,000円で18,000円相当の特産品
- iDeCo掛金を拠出上限まで増額: 残り月で追加拠出して所得控除を最大化
- 新NISA枠を使い切る: つみたて枠120万円・成長枠240万円の残額を12月までに投資
- 損益通算（損出し）: 含み損銘柄を年内に売却→翌日買戻で利益と相殺
- 医療費控除の準備: 年間10万円超の医療費レシートを集計、家族合算で申告準備
- 生命保険料控除の確認: 年末調整で4万円×3種＝最大12万円の所得控除
節税効果の目安（年収500万円の場合）
- ふるさと納税: 実質負担-2,000円で寄付額相当の返礼品
- iDeCo満額（年27.6万円）: 所得税+住民税で年5.5万円節税
- 医療費控除（年20万円）: 約2万円還付
- 生命保険料控除: 年1.2-2.4万円節税
- 合計で年8-12万円の節税可能
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よくある質問
Q. 年末までにやるべき節税は何ですか？
A. ①ふるさと納税（限度額まで寄付）、②iDeCo拠出額を上限まで増額、③新NISA枠を使い切る、④含み損銘柄の損益通算、⑤医療費控除の準備、⑥生命保険料控除の確認、の6つ。合計で年8-12万円の節税効果が期待できます。
Q. ふるさと納税の締切はいつですか？
A. その年の12月31日までに寄付が完了している必要があります。ワンストップ特例申請書は翌年1月10日必着。12月は寄付が集中するため、12月中旬までに手続きを完了させるのが安全です。
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